隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，社會(huì)財(cái)富的快速積累，中產(chǎn)階級(jí)的數(shù)量大幅增加，構(gòu)成了國(guó)家新的財(cái)富中堅(jiān)。財(cái)富不是靜止不動(dòng)，不進(jìn)則退，如果計(jì)算通貨膨脹和負(fù)利率的影響，如何保護(hù)自己的財(cái)富不被無(wú)形貶值，那就需要制定一系列的理財(cái)投資規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的保值甚至是增值。那么中產(chǎn)階級(jí)如何保護(hù)自己的財(cái)富呢？

1、盤點(diǎn)自己的收入來(lái)源和主要支出情況以及財(cái)富余額。首先，確認(rèn)一下自己的主要收入來(lái)源于打工的薪酬還是投資股票、信托等，還是經(jīng)營(yíng)實(shí)體所得。其次，家庭總的支出，在家庭總收入中占得比重有多大，有哪些消費(fèi)習(xí)慣等。最后，再看看家庭的收支狀態(tài)，是否有余額，剩下的財(cái)富中動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)有哪些，現(xiàn)金有多少等。

2、年輕中產(chǎn)階級(jí)，財(cái)富的60%拿出來(lái)做股票、基金為主體的投資，再輔助以少量的外匯、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)高收益類的投資；財(cái)富的25%拿出來(lái)進(jìn)行活期的銀行儲(chǔ)蓄；財(cái)富的15%投資保險(xiǎn)類產(chǎn)品。中年中產(chǎn)階級(jí)，財(cái)富的40%投入到固定收益類產(chǎn)品和銀行儲(chǔ)蓄；財(cái)富的30%投入到股票和基金；財(cái)富的20%投入到風(fēng)險(xiǎn)投資，財(cái)富的10%投入到保險(xiǎn)產(chǎn)品。老年中產(chǎn)階級(jí)，財(cái)富的50%進(jìn)行銀行儲(chǔ)蓄或貨幣市場(chǎng)基金，財(cái)富的40%進(jìn)行現(xiàn)金流的處置，財(cái)富的10%投入保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3、中產(chǎn)階級(jí)怎樣保護(hù)自己的財(cái)富進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資。比如，銀行儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債都屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資，相比來(lái)說(shuō)貨幣市場(chǎng)基金的利率能達(dá)到4%左右，要比銀行儲(chǔ)蓄略高，而三年期國(guó)債能達(dá)到5%，五年期國(guó)債能達(dá)到5.5%左右。所以，考慮通貨膨脹的因素，盡量選擇較高一點(diǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)投資。隨著時(shí)間和政策的變化，這幾項(xiàng)的利率也在變化，隨時(shí)關(guān)注一下即可，銀行儲(chǔ)蓄相較其他兩項(xiàng)，存取錢比較靈活方便一些。

4、保障類的投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇。比如，保險(xiǎn)產(chǎn)品，基本屬于沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)的投資，特別是在中長(zhǎng)期投資來(lái)看，比較劃算，但選擇保險(xiǎn)的項(xiàng)目很有說(shuō)道，如果是投資類的保險(xiǎn)項(xiàng)目適當(dāng)少投資，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的功能更偏于保障。信托產(chǎn)品，國(guó)家管理的很嚴(yán)格，信用度高，基本沒(méi)啥風(fēng)險(xiǎn)，收益在8%-10%之間，缺點(diǎn)就是起點(diǎn)高，一般都要100萬(wàn)元起投。固定收益類產(chǎn)品，收益在8%-14%之間，也有更高的利率，資金門檻低，但每個(gè)企業(yè)資質(zhì)不同，如何選擇安全的固定收益類產(chǎn)品，一定要好好考察，謹(jǐn)慎。

5、風(fēng)險(xiǎn)類投資產(chǎn)品的選擇。包括比較有風(fēng)險(xiǎn)的投資，比如，股票、基金、股權(quán)、期貨等，股票的市場(chǎng)行情會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變得更加利好；基金也不能承諾一定盈利甚至是保證本金，但基金項(xiàng)目有些靠譜的也可以選擇；股權(quán)的投資是未來(lái)的趨勢(shì)，特別是一些國(guó)家政策看好的企業(yè)；期貨風(fēng)險(xiǎn)中等，要熟悉規(guī)則和操盤才能投入。高風(fēng)險(xiǎn)投資，比如外匯，杠桿比較大，看對(duì)方向收益不菲，看錯(cuò)方向，損失很大，適合少投入。

6、投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)，既可以投資規(guī)模較小的門市店鋪類的生意也可以投資較有規(guī)模的實(shí)體企業(yè)。比如，新興的服務(wù)行業(yè)，和老百姓衣食住行有關(guān)系的服務(wù)行業(yè)；和國(guó)家政策所倡導(dǎo)的新城鎮(zhèn)化相聯(lián)系的生意，就可以把生意做到郊區(qū)、縣城、城鎮(zhèn)等地區(qū)，這些地區(qū)很多配套生活設(shè)施或者市場(chǎng)空白都很多，可以抓住這個(gè)機(jī)會(huì)。還有一些有時(shí)代特點(diǎn)的投資，互聯(lián)網(wǎng)+項(xiàng)目也很多，但很多技術(shù)擁有者缺乏資金，這個(gè)時(shí)候就可以和大學(xué)的創(chuàng)業(yè)中心或者政府以及民間的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地聯(lián)系，尋找好項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。

7、進(jìn)行財(cái)富的海外配置。來(lái)自于國(guó)外的香港股票、美國(guó)股票、海外基金、海外保險(xiǎn)、海外房產(chǎn)、海外項(xiàng)目投資等。在政策和法律允許的前提下，可以到一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展不景氣的國(guó)家進(jìn)行較低價(jià)格的投資，然后尋找時(shí)間點(diǎn)和價(jià)格上漲時(shí)售賣，進(jìn)行差價(jià)的投資。另外，海外還有一些相對(duì)不錯(cuò)的項(xiàng)目，在進(jìn)行考察的時(shí)候，根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行投資，量力而行。

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