只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款，而商業(yè)貸款是用于補充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動資金的貸款。來看看住房公積金貸款和商業(yè)貸款有哪些區(qū)別吧。

1、貸款對象不同。住房公積金貸款的對象為繳存住房公積金的職工;商業(yè)貸款屬于個人住房貸款，面向所有人群。

2、貸款利率不同。住房公積金貸款5年以上房貸利率大約是3.25%，具體以實際為準;商業(yè)貸款5年以上基準利率大約是4.9%，具體以貸款銀行的房貸利率為標準。

3、貸款比例不同。首套房純住房公積金貸款的比例幾乎都是8成，即首付20%;很多“限購”城市首套房商業(yè)貸款的比例是7成，即首付30%，至少也是首付25%，“不限購”城市的首套房商業(yè)貸款的比例是8成。二套房的貸款政策，商業(yè)貸款的限制比住房公積金貸款多很多。

4、貸款流程和審批時間不同。住房公積金貸款一般是在辦理過戶之后審核貸款，審批時間大約是40個工作日，并且需要通過住房公積金管理中心審批，決定權(quán)在住房公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機構(gòu);商業(yè)貸款一般是在購房者辦理過戶之前審核貸款，審批時間大約是20個工作日，主要審核機構(gòu)是銀行，即決定權(quán)在銀行。

以上分析了住房公積金貸款和商業(yè)貸款的四大區(qū)別，具體根據(jù)個人地區(qū)而定。