現(xiàn)在市場上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，形式都不再單一了，不同功能特點(diǎn)的產(chǎn)品，會搭配組合來賣。比如兩全型保險(xiǎn)，掛鉤了萬能型賬戶，來提高收益率，那投資理財(cái)保險(xiǎn)可靠嗎？

1、分紅險(xiǎn)：它的投資方向主要是存款、債券等中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在收益不具有確定性上面。因?yàn)榉旨t險(xiǎn)中的分紅主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況，所以投資收益并不能得到保證，很有可能會低于銀行定期存款的利率。

2、萬能險(xiǎn)：萬能險(xiǎn)產(chǎn)品超過最低保證利率以上的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，不能作為對未來收益的保證；且大部分萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的最低保證利率往往只有三年或五年，保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)整最低保證利率。

3、投連險(xiǎn)：投連險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最大的一個(gè)險(xiǎn)種，包括投資風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和保障風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橥哆B險(xiǎn)的投資對象是股市、股票型基金，受市場漲跌影響大；它的投資期限一般為10年到30年，資金流動性差；其保障只包含身故，對疾病、養(yǎng)老、意外基本沒有涉及，保障程度低。

任何理財(cái)產(chǎn)品都是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的，只是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)相對來說較小一點(diǎn)。目前保險(xiǎn)市場的理財(cái)險(xiǎn)類型來說，主要是萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)。至于什么時(shí)候適宜買理財(cái)保險(xiǎn)，建議您最好是依據(jù)您自身的保障狀況與經(jīng)濟(jì)能力來全面考慮。