生活中遇到的利率多數(shù)是名義利率，而不是實(shí)際利率。比如信用卡分期利率就是名義利率，客服告訴你，年化才6%，都趕上房貸的利率了，實(shí)際上利率應(yīng)該在11%左右。那么真實(shí)利率如何計(jì)算呢？

1、利率=利息/本金。比如說(shuō)借款100元，年利率是10%，那么一年到期后，需要還100*(1+10%)=110元。多出的10元是利息，那么10元/100元=10%，利息和利率都對(duì)的上。這是正常而且準(zhǔn)確的計(jì)算方式。

2、現(xiàn)實(shí)生活中。經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到月息幾厘，比如說(shuō)5厘吧，那么年化應(yīng)該是0.005*12=0.06了，6%的年利率已經(jīng)非常低了，快趕上商業(yè)房貸了。但這個(gè)計(jì)算方式分兩種，一種是每次計(jì)算利息都按照初始借款額計(jì)算，另一種方式是按照實(shí)際使用本金計(jì)算利息。這個(gè)前提，是每月都需要還月供的，如果一次性到期還本付息，就一般不提月息了。

3、第一種計(jì)算方式。每次按照初始本金計(jì)算。比如借款100元，為期兩個(gè)月，則兩個(gè)月，每個(gè)月需要還本金50元，第一個(gè)月的利息是100*0.006=0.6元，第二個(gè)月的利息還是100*0.006=0.6元，兩個(gè)月利息共計(jì)1.2元。

4、第二種計(jì)算方式。每個(gè)月也是還本金50元，第一個(gè)月也是付100*0.006=0.6元的利息，第二個(gè)月付的則是(100-50)*0.006=0.3元的利息，兩個(gè)月共付0.9元的利息。

5、第一種計(jì)算方式利息是第二種的1.2/0.9=1.33倍。因?yàn)橐话愣紩?huì)按照年利率去計(jì)算，這僅僅是兩個(gè)月的而已。一般年息計(jì)算出來(lái)，第一種計(jì)算方式的年利率應(yīng)該是0.006*12*2-0.01左右，第二種的實(shí)際年利率就是0.006*12=0.072。所以第一種計(jì)算方式實(shí)際利率大約是名義利率的2倍。因?yàn)槊總€(gè)月都需要還本金，所以本金實(shí)際利用率只有一半左右，但是利息卻以初始本金計(jì)算，所以實(shí)際利率大約是2倍了。

6、最準(zhǔn)確的方法就是IRR和XIRR去計(jì)算一下，普通的等額本息或者等額本金使用IRR計(jì)算即可。

7、IRR計(jì)算實(shí)際利率模板?？梢杂?jì)算信用卡或者信用貸一類的實(shí)際利率，有的銀行名義上的利率只是真實(shí)利率的一半左右，使用IRR方法可以計(jì)算實(shí)際利率。

以上的就是關(guān)于真實(shí)利率如何計(jì)算的內(nèi)容介紹了。